金融伴我走世界(十三)——挪威篇

文/鄒小燕


  2000年9月16日,我和助手以及中國出口商的領導、律師乘斯勘的納維亞航空公司(SAS)的航班于1:30分起飛,經丹麥哥本哈根轉機赴挪威考察擔保銀行、落實銀行擔保并與借款人商談貸款協議。



   
  挪威海事世界領先
  
  挪威擁有世界上最大、最完善的海事集團之一,是世界第四大航運國家。全國共有船廠200多家,在船舶設計、制造、環保化、管理及海上石油天然氣開發方面經驗豐富,擁有領先世界的理念與技術,尤其在高科技船舶和海工建設上始終處于世界領先水平。
  
  在挪威首都奧斯陸,我們拜訪了當時的中國駐挪威大使館商務處參贊梅志林,向他匯報了此行的工作目的,與他一起討論了與挪威方面會談的提綱并著手準備貸款方案。我們參觀了挪威船舶博物館,里面陳列著各種各樣的船舶標本,它們記述了挪威自古至今的船舶發展歷史及航海家的故事。之后,我們還參觀了高山出平湖、瀑布映煙霞的峽灣,它們給我留下了深刻的印象。
  
  第一筆船舶買方信貸
  
  中國某船舶出口公司與挪威船東簽訂了兩條液化天然氣船(LNG)的出口合同,賣方要求用船舶抵押使用中國的出口買方信貸。船東為了合理避稅,在開曼群島成立一個單船公司,然后由該單船公司作為借款人。船東為了降低融資成本,不投保出口信用險,由荷蘭的銀行提供還款擔保 。
  
  我們幫助借款人設計了幾個融資方案,比較了融資成本。出口信貸利率低于商業貸款利率,期限也長,交船前,出口商采用賣方信貸解決生產資金,交船后轉為買方信貸。交船時有關各方及律師都將集中在一起簽署相關文件,包括船舶抵押協議、貸款協議和擔保協議同時生效。
  
  為了避免風險,各個環節要緊密銜接。我們拜訪了擔保人K Bank。該行愿意提供還款擔保,條件是船舶抵押。該行與NIB銀行聯合開出25%的交船前保函。我們與借款人及有關各方進行了多次會談,深入了解項目情況和融資需求。在簽訂合同、貸款協議、抵押協議、擔保生效、銀行放款和船廠交船等環節都做了詳細的安排,確保不會產生任何風險和漏洞。
  
  談判桌上,人們的各種表情、語言、心理和技巧,既是業務水平的交鋒,又是智慧和耐力的較量,也是經驗的積累。經過反復談判,我們終于與挪威方面簽署了中國進出口銀行第一筆船舶項目出口買方信貸協議。
  
  該項目涉及5國(地區)7方,關系復雜、環節較多。5國是中國(出口商)、挪威(船東)、丹麥(設計)、荷蘭(銀行擔保)和開曼群島(借款人)。7方是出口商、設計方、船廠、貸款行、借款人、船東和擔保人。
  
  與此同時,該項目的法律文件較多,包括船舶出口合同、造船合同、貸款協議、抵押協議和擔保函。一環套一環,操作手續復雜。貸款的前提是擔保,擔保的前提是船舶抵押,船舶抵押的前提是造船廠交船,這一系列文件都是密切相連的,它們互為前提、彼此制約。
  
  該項目是中國進出口銀行首次使用出口買方信貸支持中國的船舶出口,為今后采用類似的融資方式支持船舶出口進行了有益的探索和嘗試。


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